Suivre la performance de son PEA
Votre PEA monte — mais de combien, vraiment ? Et est-ce mieux qu'un simple ETF World ? Voici comment mesurer votre performance réelle et la comparer aux bons repères.
Au programme
1. Pourquoi la valeur du compte ne suffit pas
Si votre PEA passe de 10 000 € à 13 000 €, êtes-vous à +30 % ? Pas forcément. Si vous avez versé 2 500 € entre-temps, une grosse partie de la hausse vient de votre poche, pas de vos titres. La valeur brute du compte mélange vos apports et vos gains — elle ne dit rien sur la qualité de vos choix.
2. Le TWR : la mesure honnête
Le TWR (Time-Weighted Return) découpe la période à chaque versement ou retrait, puis enchaîne les rendements de chaque sous-période. Résultat : l'effet de vos apports est neutralisé, et vous obtenez la performance pure de vos investissements.
C'est la norme du secteur : les fonds et gérants publient leur performance en TWR, justement pour qu'on puisse les comparer équitablement. Pour un investisseur PEA, c'est le chiffre à suivre.
À noter : il existe aussi le TRI (taux de rendement interne), qui lui tient compte du timing de vos versements. TWR pour juger vos titres, TRI pour juger votre stratégie d'apports — les deux sont complémentaires.
3. Rendement annualisé
+18 % en 3 ans, c'est bien… mais ça fait combien par an ? Le rendement annualisé ramène toute performance à une base annuelle comparable. +18 % sur 3 ans ≈ +5,7 % par an. Indispensable pour comparer des périodes de durées différentes ou se situer face à la moyenne long terme des marchés actions (~7 %/an).
4. Comparer aux bons indices
Un rendement n'a de sens que comparé. Les repères utiles pour un PEA :
- CAC 40 (GR, dividendes réinvestis) — si votre PEA est surtout français.
- MSCI World — le repère « marché mondial », accessible en PEA via certains ETF.
- S&P 500 — la référence des actions américaines.
La question clé : battez-vous votre indice de référence ? Si non sur plusieurs années, un ETF passif vous coûterait moins d'efforts pour un meilleur résultat. C'est une analyse saine à faire honnêtement.
5. À quelle fréquence suivre ?
Regarder son PEA tous les jours pousse aux décisions émotionnelles. Pour la performance de fond, un point mensuel ou trimestriel suffit. Gardez le suivi quotidien pour les alertes de prix, pas pour juger votre stratégie.
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